실손 보험 비교하기 전에 알고가야 할 기본 상식.
현대 사회에서는 코로나 19처럼 개인이 전혀 예상하지 못한 질병으로 목돈이 필요한 경우가 종종 생기게 됩니다. 특히 제대로 된 질병 검사를 위해서는 MRI나 CT촬영 같은 정밀 검사를 받게 되는데, 이런 정밀검사도 비용이 제법 부담되는 것이 사실입니다. 그래서 많은 현대인들이 보험 상품을 알아보기 전, 제일 먼저 떠올리는 보험 상품으로 실손 보험을 이야기하는 것입니다.
실손 보험 뿐만 아니라 다른 보험상품을 알아보기 위해서 제일 먼저 보험설계사를 떠올리게 됩니다. 보험 설계사는 우리 주변에서 어렵지 않게 만날 수 있기도 하거니와 상담을 통해서 조금 더 나에게 적합한 상품을 제안 해 주지 않을까라는 기대심리가 적용되기 때문입니다.
하지만 실손 보험이나 실비 보험처럼 많은 사람들이 자주 상담하는 보험 상품의 경우, 인터넷을 통해 직접 가입 조건을 확인하고 보험 상품의 장단점을 살펴보는 것이 유리한 경우가 많이 있습니다. 특히 요즘에는 실손 보험 비교를 도와주는 사이트들이 많이 있기 때문에 조금만 찾아보면 어렵지 않게 실손 보험 및 기타 보험과 관련한 많은 정보들을 찾아볼 수 있게 되었습니다.
저는 개인적으로 '보험다모아'를 추천드리는 편입니다. 손해보험협회에서 공식적으로 운영하는 보험 상품 비교 사이트인 만큼, 나의 개인정보가 보험사의 영업자료로 활용되는 우려도 줄일 수 있고 무엇보다 보험 상품의 비교분석 자료가 몹시 신빙성이 있는 결과치를 보여주고 있습니다.
반드시 실손 보험 뿐만이 아니라 변액 보장보험, 특약보험, 개인연금 등 보험과 관련된 모든 상품의 조회가 가능하기 때문에 믿고 이용할 수 있는 사이트입니다.
-실손 보험을 가입하기 전, 알고가야할 기본 상식.
실손 보험을 가입하기 전에 실손 보험의 혜택은 정확히 어떻게 되는 것인지에 대해서 기본적인 상식은 알고 가시는 것이 좋습니다. 실손 보험은 기본적으로 질병과 상해로 입원하게 되는 경우 최대 5천만 원 가까이 보장을 받을 수 있는 보험상품입니다. 다만 비급여 항목은 80%, 급여 항목이 90%로서 약간의 차이가 날 수 있으며 통원 치료 및 외래 진료를 받게 되는 경우 1일 지급한도가 실손 보험 판매사의 계약 조건에 따라 조금씩 차이가 나게 됩니다.
통상적으로 1일에 10만원에서 많게는 25만 원 까지 지급받을 수 있다는 특징이 있습니다. 그리고 실손 보험을 가입하기 전 반드시 확인해야 하는 부분은 자기 부담금의 비율에 있습니다.
통상적으로 실손 보험이 병원비의 100%를 지급 해 주는 것은 아닙니다. 예를 들어 100만 원의 치료비가 발생하였다고 했을 때 실본 비율에 따라서 나머지 차액은 환자 본인이 병원 측에 지급해야 한다는 것이지요.
또한 비급여에 해당되는 치료 항목은 특약을 넣어서 지급 보상을 받을 수 있도록 장치를 미리 해 두셔야 합니다. 예를들어 교통사고 후 장기간 통원치료가 필요한 상황이 생길 수 있습니다. 이때 받게 되는 도수 치료나 주사 치료의 경우, 장기간 치료를 필요로 하는 항목이기 때문에 실손 보험의 특약에 미리 가입하여 혜택을 받을 수 있도록 장치를 해 두시는 것이 유리하겠습니다.
마지막으로 실손 보험의 할인율을 알아보실 필요가 있습니다. 실손 보험은 통상적으로 2년동안 청구 내역이 없다는 것이 인정될 경우, 그다음 해의 납부 보험료를 할인받을 수 있는 혜택이 있습니다. 이 또한 보험 판매사의 실손 보험 상품에 따라 차등 적용되는 부분이 있기 때문에 꼼꼼하게 살펴보시길 바랍니다.
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직장 건강 보험료 계산과 의료 보험료 계산 정확하게 알고 가기.
매달 받는 급여명세서에 건강 보험료가 빠져나가는 것을 보면 기분이 썩 좋지 않은 경험, 한두 번씩은 있으실 겁니다. 보험료 계산은 어떤 기준으로 책정되는 건지, 내 보험료 계산이 정확한지, 궁금하시지 않으세요? 보험료 계산의 방법과 기준에 대해서 이해를 하게 된다면 나의 소중한 월급을 조금이라도 더 절약할 수 있습니다.
보험료 계산의 기준을 이해하는 것은 재테크의 기본과도 같습니다. 예를 들어 보험료가 중복 청구되거나 기존의 보험료 계산 방식과는 다른 기준을 적용하여 나의 건강 보험료가 평소보다 많이 나왔다고 하겠습니다. 이런 경우, 통상적으로 보험 가입자가 보험공단에 의의제기를 하지 않는 경우 조용히 넘어가는 경우가 대다수인 것, 알고 계셨나요?
보험료 계산을 이해하는 것은 그렇기 때문에 중요하다고 할 수 있습니다. 물론 우리나라의 의료보험 시스템은 해외의 많은 국가에서도 부럽다고 이야기 할 정도로 고도로 선진화되어있는 사회적 안전장치입니다. 하지만 국가가 보장하는 사회적 복지 시스템이라고 하여도 정확한 보험료 계산 기준을 이해하고 나의 권리를 챙길 줄 아는 지혜가 필요합니다.
-의외로 헷갈리는 건강 보험의 종류.
건강 보험료는 큰 범주내에서 3가지 카테고리로 나누어지게 됩니다. 첫 번째는 직장가입자, 그리고 지역가입자, 마지막엔 피부양자. 크게는 이 3가지 카테고리로 건강 보험 가입자의 구분을 나누어 각각의 기준요율에 맞게 보험료 계산을 하게 됩니다. 예를 들어보겠습니다. 직장인 가입자는 당연히 회사에 소속되어 급여를 받는 건강 보험 가입자를 의미합니다. 지역가입자는 직장가입자와 피부양자를 제외한 나머지 인원을 지역가입자로 분류하게 되며 피부양자는 직장가입자의 근로소득에 생계를 의존하는 건강 보험 가입자를 명칭 하는 분류입니다.
-직장 건강 보험료의 보험료 계산 기준.
일반 직장을 다니시는 분들은 고정 급여를 받음에도 불구하고 자신의 건강 보험이 어떠한 기준으로 보험료 계산 적용이 되었는지를 알지 못하고 있습니다. 이 부분에 대해서 이야기 해 보려고 합니다.
- 직장인 가입자 : 보수 월액 보험료 계산
- 직장인 가입자 : 소득 월액 보험료 계산
직장인 가입자는 크게 이 두가지 기준으로 보험료 계산을 적용하게 됩니다. 우선, 직장인 가입자의 보험료 계산 기준점이 되는 방식은 보수 월액 보험료 계산 방법입니다. 이는 다음과 같은 보험료 계산 공식을 적용하게 됩니다.
- 보수 월액 보험료 = 보수 월액 x 6.6% 보험요율 x 근로자와 회사 각각 50% 부담
여기서 추가 될 내용으로는 직장 가입자가 본인이 소속된 회사에서 발생하는 근로 소득 이외의 부가적 수익이 발생하는 경우입니다. 이런 경우 추가적인 건강 보험료가 부가되는데 이를 소득 월액 보험료라고 이야기합니다. 소득 월액 보험료 계산 방법은 다음과 같습니다.
- 소득 월액 보험료 = (보수 외 부가적 소득) - 3,400만 원 / 12 x 소득평가율 x 6.6% 보험요율
이번에는 지역가입자를 살펴보겠습니다. 지역가입자의 보험료 계산 기준은 직장인 가입자의 보험료 계산 기준과는 방식의 차이가 약간 있습니다. 지역가입자는 직장인 가입자보다 조금 더 쉽게 산정되어 있지만 직장인 가입자와는 다르게 추가적인 재산 여부가 보험료 계산 방법에 포함되게 됩니다.
- 보험료 부과 점수 x 부과점수당 금액
지역가입자는 회사에 소속된 근로 소득자가 아닌 개인 사업자를 의미하는 것으로 이해하셔도 무방합니다. 지역가입자는 직장인 가입자와는 별도로 보험 가입자의 기존 소득을 모두 포함하고 부동산 및 자동차와 같은 재산을 모두 소득으로 포함하여 보험료 계산에 적용되게 됩니다.
https://www.nhis.or.kr/menu/retriveMenuSet.xx?menuId=C2800
국민건강보험공단
www.nhis.or.kr
보험료 계산 방식이 복잡하고 잘 이해가 되지않는다면 국민건강보험공단의 공식 홈페이지에 들어가셔서 건강보험료 모의 계산하기를 진행하시는 것도 방법입니다. 국민건강보험공단 홈페이지에서 건강보험료 모의 계산을 하시게 되면 보험료 계산 방법에 따라 달라지는 보험료 계산 기준을 한눈에 파악하실 수 있습니다.
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엘아이지 손해 보험 현명하게 따져보고 가입하기.
엘아이지 손해 보험을 알고 계신가요? 손해 보험은 기존의 보험 상품을 가지고 있는 가입자라고 하여도 가입 조건에 따라서 받을 수 있는 혜택의 폭이 천차만별로 나뉘게 되는 것 같습니다. 엘아이지 손해 보험은 연금보험이나 변액 유니버설 보험 같은 변액보험 상품에 많은 장점을 가지고 있는 손해 보험 회사입니다.
손해 보험을 가입하시기 전에는 보험의 종류에 따라 중복 가입과 혜택의 중복 보장이 가능한지 반드시 살펴보는 습관이 중요합니다. 예를 들어, 많은 보험 가입자들이 우선적으로 가입하는 보험 상품 중에 의료실비보험이 있습니다. 하지만 의료 실비 보험은 비례보상에 해당하는 보험 상품입니다. 즉, 중복 보상은 불가능하다는 뜻이지요.
엘아이지 손해 보험에서 판매하고 있는 보험 상품 중 질병보험이나 암보험 등의 손해 보험은 중복 가입이 가능합니다. 따라서, 보험 혜택의 중복 보장이 가능한 상품이 아닌 경우 당연히 받아야 할 혜택을 놓치게 되는 경우가 발생할 수 있기 때문에 가입 전 중복 보장이 가능한지 여부를 살펴보는 것이 중요합니다.
물론 보험 상품을 무작정 많이 가입하는 것 보다 어떠한 질병이나 사고가 발생하지 않도록 평소에 조심하는 것이 제일 좋은 방법이겠지요. 여유가 된다면 연금보험이나 변액보험 같은 상품을 미리 준비하여 소득이 없는 노년을 준비하는 지혜도 필요합니다. 엘아이지 손해 보험을 살펴보면서 다른 보험 상품의 비교견적을 확인할 수 있으면 좋을 것 같아 사이트 링크도 첨부합니다. 나의 상황에 맞는 보험을 현명하게 선택하는 지혜가 필요한 시기입니다.
저는 개인적으로 엘아이지 손해 보험의 보험 상품이 혜택이나 보험료 산정에 있어 혜택을 받을 수 있는 부분이 많은 것 같습니다. 반드시 엘아이지 손해 보험과 같은 특정 보험사의 보험 상품이 아니더라도 보험 혜택의 중복 여부와 가입 조건 등을 꼼꼼하게 비교하셨으면 좋겠습니다.
https://e-insmarket.or.kr/intro.knia
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국민연금 계산하는 방법과 실수령액 조회하는 방법.
국민연금의 실수령액을 계산하는 방법에 대해서 정확히 알고 계신가요? 우리나라는 갈수록 고령화 사회로 나아가고 있는 상황이고, 시간이 지날수록 사회적 안전장치에 대한 변수가 늘어나고 있기 때문에 노후 대비에 대한 중요성은 갈수록 높아지고 있습니다. 개인연금과 같은 정기적 지출이 어렵다고 한다면 적어도 국민연금에 대해서 만큼이라도 정확하게 알고 갈 필요가 있다고 생각합니다.
국민연금은 국가에서 국민의 개인 노후를 대비한 연금을 제공하는 복지제도로서, 소득활동을 하는 동안 정기적으로 납부해 왔던 국민연금 보험료를 기본 재원으로 활용하여 은퇴 후 노년에 어려움을 겪지 않도록 지원해 주는 것을 의미합니다. 이번 포스팅에서는 국민연금 계산하는 방법 및 실수령액을 조회하는 방법에 대해서 알아보겠습니다.
-국민연금 실수령액 계산 및 조회
국민연금은 개인사업자나 일반 직장인이라면 예외 없이 의무가입 대상자가 됩니다. 국민연금은 가입일부터 만 60세가 되는 해까지 최소 10년 이상 납부가 기본 조건이며, 만 65세가 되는 해부터 사망 시까지 납부 금액에 따라 차등 적용된 실수령액을 지급받게 됩니다.
국민연금 실수령액 계산은 가입 상황에 따라서 완전히 다른 계산이 적용되게 됩니다. 전체 가입자의 평균 소득과 본인의 평균소득을 더한 수치에 소득대체율을 상수로 곱한다음 보험료를 납부한 기간을 반영한 계산을 하게 되는데, 이런 공식을 개인이 하기는 정확하지 않은 것이 사실이지요.
국민연금 공단의 홈페이지에 먼저 들어가 보도록 하겠습니다.
국민연금 함께 나누고 함께 누려요
www.nps.or.kr
국민연금 홈페이지의 메인에서 자주찾는 민원서비스를 확인하시면 내 연금 알아보기 서비스가 있습니다. 이곳에서 매월 납부하는 국민연금 납입모험료를 입력하는 방법으로 간단하게 본인의 국민연금 예상 실수령액을 계산할 수 있습니다.
예상연금 모의계산 페이지에 들어가신 후 본인의 인적사항과 국민연금 최초 가입시기, 예삭소득상승률 같은 기본정보 및 소득정보를 입력하신 후 결과보기를 클릭하시면 본인의 국민연금 예상 실수령액을 간단하게 알아보실 수 있습니다.
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농협 신용대출 금리 정확히 알고 가기.
1 금융 여신을 이용하려는 계획이 있다면 농협의 금융상품을 이용해 보는 것은 어떨까요? 농협은 전국에 지점이 다양하다는 장점과 영업점 방문 없이 비대면 대출 가능한 상품을 함께 취급하고 있습니다. 농협 신용대출 금리를 정확히 알아보기 이전에 농협에 대한 이해가 먼저 필요합니다. 농협 신용대출은 NH농협은행과 단위 농협의 상품이 다르게 취급되고 있습니다.
농협 신용대출 금리를 알아보려면 1금융권인 NH농협은행, 그리고 2 금융권에 속하는 단위 농협의 농협 신용대출 상품이 각각 다르다는 것을 먼저 이해하고 가셔야 혼선이 생기지 않습니다. 제도권 금융에서 취급하고 있는 금융상품인 일반 가계 신용대출 혹은 담보부 대출을 진행하려는 계획이 있으시다면 NH농협은행을 이용하시면 됩니다.
햇살론과 같은 정부 대환대출 상품은 2금융권인 단위 농협에서 취급하고 있습니다. 농협 신용대출 금리는 같은 이름의 금융 상품이라도 NH농협은행과 단위 농협의 적용 금리가 다르기 때문에 꼼꼼한 확인은 필수입니다.
KB시세 등록되어 있는 아파트를 담보로 제공하여 가계대출을 신청할 수 있는 금융상품입니다. 현재 다니고 있는 직장에서의 재직기간이 2년 이상이거나 재직 및 최근 2년간 소득 증빙이 가능하다면 대출대상입니다.
아무래도 담보가 제공되는 금융상품이기 때문에 기존의 농협 신용대출 금리보다는 유리한 금리를 적용받을 수 있습니다. 최대 1억원까지이 대출한도, 금리우대는 1.30%까지 입니다. LTV (담보인정비율)이 40% 이하에 해당된다면 정책 우대금리 대상으로 0.3%의 금리우대를 추가로 적용받을 수 있는 상품입니다.
농협 신용대출 상품중에서 가장 많이 찾게되는 상품입니다. 번거로운 지점 방문 필요없이 스마트폰으로 간단하게 대출 신청이 가능한 상품이기 때문입니다. 1년 이상의 재직기간에 대한 증빙이 가능하고 연소득 3천만원 이상의 직장인이라면 대출대상에 해당되는 상품입니다.
농협 신용대출 우대금리로 거래실적이 있으신 분들은 0.5%의 추가 혜택을 받을수 있으며, 농협 신용카드를 보유하고 있다면 0.2%의 추가금리 혜택이 적용됩니다. 또한 신용등급이 1등급에서 3등급 사이에 해당되는 우수 신용자는 추가 0.2%의 혜택이 있어 종합해보면 0.9%까지의 추가 금리 우대를 적용받을 수 있게 됩니다.
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비용 절약하는 다이렉트 자동차 보험 비교 견적 사이트와 후기.
자동차보험은 자동차를 소유하고 있다면 의무적으로 들어야 하는 보험이기 때문에 꼼꼼한 비교와 신중한 선택이 중요하다고 생각됩니다. 예를 들어, 일반적인 금융 거래의 경우에는 주거래 은행을 지정해서 꾸준한 거래를 이어가려는 경향이 있습니다. 거래 실적을 쌓을수록 많은 혜택을 받을 수 있기 때문입니다.
하지만 자동차 보험의 경우는 다릅니다. 보험사를 지정해서 꾸준히 계약을 갱신한다고 하여도 별도의 혜택이 있는 경우는 몹시 드뭅니다. 더군다나 자동차 보험은 많은 자동차 보험사마다 비용의 차이가 천차만별입니다. 제각기 다른 자동차 보험료 산정 기준으로 계산을 적용하기 때문입니다.
자동차 보험을 가지고 계신 분이라면 잘 생각해 보셨으면 좋겠습니다. 일반적으로 자동차 보험가입은 차량을 소유하고 있다면 필수적으로 들어야 하는 의무보험이기 때문에 기존의 계약을 지속해서 연장 계약하는 사례가 많습니다. 어차피 의무적으로 가입해야 하는 자동차 보험이기도 하고, 굳이 신경 쓸 필요 없이 계약을 연장만 하면 되기 때문에 자동차 보험의 가격별 차이점이나 혜택을 크게 의식하지 않게 되는 것이지요.
하지만 자동차 보험은 본인의 사고이력이나 차량 정비 상태에 따라 보험료 반등의 폭이 심한 보험상품입니다. 이 말인 즉, 매 상황에 따라서 보험 혜택이나 보험료 변동의 폭이 크다는 뜻입니다. 그렇기 때문에 최대한 저렴한 자동차 보험 상품에 가입하는 것이 유리하다고 볼 수 있으며 1년에 한 번 돌아오는 보험 계약 갱신시점에 맞춰 자신의 자동차 보험 조건을 확인해 볼 것을 권장드립니다.
-손해보험협회에서 운영하는 비영리 보험 비교 사이트 활용.
보험다모아 사이트를 추천드립니다. 보험 다모아는 자동차 보험의 비교 견적을 개인이 따져보기에 활용하기 좋은 사이트입니다. 개인 정보의 유출 우려가 없는 비영리 사이트이기 때문에 자동차 보험의 비교 견적을 조회한 뒤, 텔레마케팅 전화가 걸려오거나 별도의 영업 메일 등이 오지 않는다는 장점이 있습니다. 그리고 손해보험협회와 생명보험협회가 공동으로 운영하는 사이트인 만큼 정보의 신뢰도 역시 믿을 수 있는 사이트입니다.
보험다모아는 반드시 자동차 보험만이 아니라 다른 보험 상품도 한 번에 조회할 수 있어 상당히 편리한 사이트입니다. 구글이나 여타 포털사이트에 보험다모아를 검색하셔도 쉽게 찾을 수 있지만 아래에 사이트 링크를 남겨 드립니다.
-자동차 보험 비교 견적을 현명하게 활용하는 법.
1. 자동차 보험 가입의 기준을 명확히 하자.
자동차 보험 회사의 비교 견적을 확인하기 전, 본인의 기준을 먼저 명확히 세우시길 추천드립니다. 위에서 말씀드렸다시피, 자동차 보험 회사의 보험료 산정 기준은 가입자의 상황에 따라 매 순간 바뀌게 됩니다. 그렇기 때문에 본인이 자동차 보험 가입의 기준을 명확히 세우지 않으면 회사의 인지도만을 보고 가입했다가 낭패를 보게 되는 경우가 있습니다. 회사의 인지도나 보상 범위가 안전한 자동차 보험사가 있으면, 서비스 범위가 넓더라도 보험료가 너무 비싼 자동차 보험사 가 있습니다. 간혹 장기간 계약에 의해 보험료 할증 혜택의 폭이 큰 자동차 보험사도 있기 마련입니다. 이런 기준을 먼저 명확히 세우시는 것을 추천드립니다.
2. 사이트에서는 비교 견적만. 가입은 직접.
자동차 보험을 가입하는 방법은 다양하게 존재합니다. 자동차 보험 설계사를 통하거나 온라인 비교 사이트를 통해 직접 계약을 체결할 수도 있습니다. 혹은 자동차 보험사에서 운영하는 온오프라인 영업접과 접촉하여 직접 계약하는 방식도 있습니다. 개인적으로 추천드리고 싶은 방법은 자동차 보험 비교 견적을 사이트에서 직접 뽑아본 뒤, 자동차 보험사의 직영 채널에 본인의 개인정보를 입력하여 직접 계약을 체결하는 방식입니다.
자동차 보험 설계사의 설계 상품은 본인의 인건비가 포함되어 있는 가격이 기본입니다. 더군다나 본인의 커미션을 높일 수 있는 방식의 상품을 제안하기 때문에 상품의 보장 범위가 한정되어 있는 경우가 많습니다. 또한 자동차 보험사의 직영 상담원을 거치지 않는 방식이라 주관적인 해석이 들어가는 경우가 많기 때문에 사이트에서 직접 가격을 비교하여 정보를 수집한 뒤, 자동차 보험사의 온오프라인 영업점을 통해 직접 계약하시는 것을 추천드립니다.
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카드 한도대출로 알아보는 신용카드 금융상품의 원리.
요즘처럼 불확실성이 증가하는 시기에 가능한 한도 내에서 현금흐름의 유동성을 확보하는 것은 반드시 필요하다고 생각됩니다. 특히 지금처럼 갑작스러운 현금이 필요한 경우, 매번 제1금융권의 까다로운 대출 심사를 거치는 것은 여간 어려운 일이 아닙니다. 이럴 때 카드 한도대출과 같은 다양한 대출상품에 대한 정보를 사전에 공부하고 나의 재정상황에 맞는 금융상품을 골라내는 안목을 미리 길러두는 것이 현명한 선택일 것입니다.
카드 한도대출은 신용카드를 활용한 단기 대출 금융 상품을 의미합니다. 특히나 우리나라는 신용카드 결제가 보편화되어 있기 때문에 카드 한도대출의 이용 벽은 그렇게 높지 않은 것이 현실입니다. 하지만 장점이 있으면 단점도 있는 법, 카드 한도대출은 크게 현금 서비스와 장기 금융상품에 해당되는 카드론으로 나눌 수 있습니다.
카드 한도대출은 제2금융권에 해당되는 금융상품이기 때문에 제1금융권에서 취급하는 금융상품에 대비하였을 시 이율이 다소 높게 책정되어 있다는 단점이 있으며 잦은 카드 한도대출을 이용하게 되는 경우 개인의 신용점수에도 좋지 않은 영향을 미치게 됩니다.
그렇기 때문에 카드 한도대출을 이용해야 하는 상황이라면 가급적 현명하게 이용하는 것이 좋습니다. 카드 한도대출인 신용카드 현금서비스나 카드론을 이용하게 되는 경우, 개인의 신용정보가 급작스러운 변화를 겪게 되는 것은 아닙니다. 하지만 카드 한도대출의 한도 내에서 서비스를 자주 이용하게 된다면 이는 현금자산이 부족한 상태에서의 '돌려막기'로 간주되게 되어 신용등급 하락의 주요 원인이 되게 됩니다.
따라서 카드 한도대출을 이용하려고 하는 경우, 최초 카드 한도대출 이용 신청 시 큰 금액을 한 번에 신청하여 최대한 빨리 상환하는 것이 유리하다고 할 수 있겠습니다.
카드 한도대출은 24시간 이용이 가능하다는 장점이 있지만 자신의 신용상태에 따라서 금리나 이용 조건에 큰 제약이 따르게 되는 상품이라고 할 수 있습니다. 이는 자신의 현재 보유하고 있는 신용카드의 사용 한도에 비례하여 카드 한도대출이 진행되기 때문이며 이는 신용조회 기록이 남지 않는다는 특징이 있습니다.
간혹 카드 한도대출과 같은 신용카드 금융상품을 빌미로 신용카드나 통장과 같은 이용수단을 보내줄 것을 요구하는 업체가 있습니다. 이와 같은 업체는 절대로 이용해서는 안될 것을 강조드리고 싶습니다. 카드나 통장의 대여는 범죄행위에 해당하기 때문에 반드시 금융기관의 인증을 받은 안전한 업체를 이용하실 것을 당부드립니다.
물론 가능하면 카드 한도대출과 같은 상품을 이용하는 것보다는 제1금융권의 금융상품을 이용하는 것이 바람직한 선택이겠지만, 지금과 같은 불확실한 상황이 지속된다면 자신의 상황과 재정계획을 잘 파악하시어 현명하게 카드 한도대출을 이용하는 것도 하나의 방법이라고 할 수 있겠습니다.
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코로나 19의 긴급재난지원금 소득계층 알아보기
코로나 19로 인해 사상초유의 현금 살포가 시작되었습니다. 코로나 19가 잠잠해지고 나면 어느 정도의 경제적 여파가 우리를 덮이게 될지... 지금으로선 도저히 상상하기 조차 어려운 지경에 이른 느낌입니다. 하지만, 불확실한 미래 때문에 당장 오늘 하루를 외면할 수는 없는 일입니다. 진퇴양난의 형국이 이어지고 있는 코로나 19 사태입니다.
코로나 19로 인한 경제적 충격 여파로 정부는 3/30일 기준 긴급재난지원금을 소득계층별로 지급할 것을 발표했습니다. 한 번도 전래가 없던 일이라 어떤 기준으로 지급되는 것이며 얼마의 금액을, 어떤 방식으로 전달할 것인지에 대해서 정확한 가이드라인마저 전무한 상황입니다.
현재로서는 정부에서도 정확한 가이드라인을 완성하지 못한 상태에서 긴급하게 발표된 정책인 것으로 알려져 있습니다. 그렇기 때문에 많은 국민들이 혼란스러운 상황이 이어지고 있지요. 지금까지 알려진 정보를 바탕으로 코로나 19의 긴급재난지원금 소득계층 가이드라인을 간략히 정리해 보려고 합니다.
| 중위소득 50% 구간 | |||
| 1인 가구 | 2인 가구 | 3인 가구 | 4인 가구 |
| 88만원 | 149.6만원 | 193.5만원 | 237.4만원 |
| 중위소득 100% 구간 | |||
| 1인 가구 | 2인 가구 | 3인 가구 | 4인 가구 |
| 176만원 | 299.2만원 | 387만원 | 474.9만원 |
| 중위소득 150% 구간 | |||
| 1인 가구 | 2인 가구 | 3인 가구 | 4인 가구 |
| 263만원 | 448.8만원 | 580.6만원 | 712.4만원 |
현재 정부는 보건복지부에서 발표한 2020년 기준 가구원 인원수별 월평균 중위소득을 기준으로 가이드라인을 작성하고 있는 것으로 알려지고 있습니다. 이번 긴급재난지원금은 국민 전체수 대비 하위소득 구간의 70%에 달하는 인원들에게 지원한다는 것이 주요 골자입니다. 다만 이런 기준은 기존에 전례가 없던 정책 가이드라인이기 때문에 그 기준이 굉장히 애매모호한 것이 사실입니다.
정부가 대한민국 전체 국민의 가계별 소득수준을 모두 파악하고 있어야 한다는 것이 기본 전제가 되어야 하는데, 그러기 위해서 정부가 활용할 수 있는 방법은 몹시 제한적인 것이 문제입니다.
현재로서 정부가 코로나 19 긴급재난지원금을 위해 활용 가능한 조사 방법은 크게 두 가지로 압축할 수 있습니다. 통계청의 조사자료, 그리고 국민건강보험 가입 금액입니다. 다만, 통계청 자료는 일부 특정 가구를 표준값으로 하여 조사 대상 전체를 평균 지어 계산하는 방식이라는 것에 문제점이 있습니다. 이는 국민 개개인의 소득상황을 면밀히 대입할 수 없기 때문에 지금과 같은 상황에서는 실효성이 떨어질 수 있습니다.
그렇다면 국민건강보험 가입 금액으로 조사하는 방식은 어떠할까요. 여기에도 문제점이 있습니다. 국민건강보험은 지역가입자와 직장가입자로 구분해서 건강보험 월납부액을 산정하게 됩니다. 직장 가입자는 월 근로소득만을 비례해서 건강보험 월납부액을 산정하는 반면, 지역가입자는 개인의 보유 재산과 근로소득 전체를 합계한 결괏값을 기준으로 건강보험 월납부액을 계산하게 됩니다. 즉, 직접적인 소득 수준을 비교하여 가구원 인원수별 월평균 중위소득을 구분하는 지표로 활용하기에는 계산법이 복잡해 진다는 뜻이 됩니다.
결국 지금의 상황에서는 정부가 코로나 19 긴급재난지원금의 지급대상을 어떤 방식으로 조사하여 소득구간의 기준점을 정할 것인지에 따라 수해 대상의 소득계층이 나뉘게 될 것 같습니다.
코로나 19 긴급재난지원금은 다가오는 4/15 총선 이후, 21대 국회의 추경안 진행 이후에 집행될 것으로 예상되고 있습니다. 그렇다면 시기상으로는 빨라도 5월 이후나 되어야 직접적인 실행이 될 것으로 예측할 수 있겠습니다.
전대미문의 현금성 지원정책을 발표할 만큼, 지금의 경제상황은 결코 낙관적이라고 볼 수 없습니다. 이 사태를 어떻게든 잘 버티고 이겨내야 할테지만, 이후의 여파들에 대해서도 고민하지 않을 수 없는 시기인 것 같습니다.
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국민은행 신용등급 조회 무료로 하는 방법.
국민은행과 같은 제도권 금융에서 금융상품을 이용하기 전, 미리 신용등급을 확인하시고 가는것이 유리합니다. 절차상의 시간도 절약할 수 있고 국민은행 뿐만 아니라 다른 제도권 금융의 상품을 폭넓게 이용하기 위해서도 자신의 신용등급은 사전에 미리 파악하는 것이 현명한 선택입니다.
신용등급 조회를 생각하면 본인의 신용도에 영향을 미치지 않을까 고민하시는 분들이 생각보다 많다는 것을 최근에 알게 되었습니다. 신용등급 조회로 반드시 본인의 신용도가 떨어진다거나 하는 마이너스는 없으니 크게 걱정하지 않으셔도 된다는 것을 사전에 알려드립니다.
신용등급은 장기간의 금융 실적을 토대로 금융감독원에서 등급을 나누게 됩니다. 신용등급이 높을수록 유리한 조건의 금융상품을 이용할 확률이 높아지기 때문에 현대사회에서 신용등급 관리는 필수라고 할 수 있겠습니다. 신용등급을 저하시키는 요인은 다음과 같습니다.
- 대출금 및 공과금 연체.
- 신용카드 결제대금, 핸드폰 요금, 광열비, 등 등 포함.
- 제도권 금융이 아닌 제2금융 대출 이용 여부.
- 카드론, 현금서비스의 잦은 이용.
특히 제2금융권 및 카드론, 현금서비스의 이용 구간이 중복되는 경우 신용등급에 즉각적으로 좋지않은 영향을 미치고 있으니 주의할 필요가 있습니다. 현재까지 국민은행을 비롯한 많은 제도권 금융에서 코로나 바이러스 사태로 인한 소상공인 지원을 하는 것으로 알려져 있습니다. 하지만 수요와 공급의 병목현상이 이어지는 현재로서는 절차 간소화를 위해서라도 사전에 미리 신용등급을 미리 조회하셔서 자신의 신용등급을 파악하고 가시는 것이 도움이 될 것 같습니다.
http://www.kcredit.or.kr/work/creditSchIndv.do
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정부지원 햇살론 대환 대출자격 미리 알고가기.
정부지원으로 소상공인 대출요건이 완화되었다고 하지만 아직까지 수요를 따라가지 못하고 있는 느낌이 듭니다. 그래서 이번에는 정부지원 프로그램 중 하나인 햇살론 대환 대출과 햇살론 대환 대출 자격에 대해서 알아보려고 합니다. 먼저 햇살론에 대해서 알아보도록 할까요.
햇살론은 저신용등급 및 저소득으로 인하여 1 금융권 이용이 어렵거나 20% 이상의 고금리 상품을 이용해야만 하는 서민들을 위한 정부지원 금융상품을 지칭합니다. 이를 10.5%에 해당하는 금리로 대환을 진행해주는 대출을 햇살론으로 명칭하고 있습니다. 보통은 대출금을 상환하게 되면 횟수에 상관없이 재차 이용이 가능하지만 햇살론 대환 대출은 일생에 단 한 번만 제공되는 정부지원 금융상품인 것이 특징입니다.
햇살론 대환 대출 자격은 다음과 같습니다.
-햇살론 근로자
- 햇살론 지원대상에 해당되는 성실근로자 (성실상환자, 현금수령자는 제외)
- 연소득 3,5000만원 이하에 해당하는 경우 (신용등급 무관)
- 개인 신용등급이 6~10등급 사이에 해당하며 연소득 4,500만 원 이하에 해당하는 경우
- 3개월 이상의 근로증빙 가능하며 소득증빙이 가능한 자.
-햇살론 자영업자
- 무점포, 무등록을 포함한 상기 소득요건을 만족하는 근로자 혹은 자영업자
- 사업소득세를 납부하는 계약직 노동자 및 영세 소상공인, 프리랜서
-햇살론 농어민
- 농협, 수협, 산림조합조합원
- 농림어업인 후계자
전화상담을 하기 전, 햇살론 대환 대출의 자금 신청일을 기준으로 3개월 이전에 대출받은 고금리 채무 (연이율 20% 이상)를 정상 상환 중이며 연소득 대비 부채 상환액 비중이 40%를 초과하지 않아야 한다는 점을 유의하시길 바랍니다. 그렇기 때문에 평소 연체이력은 만들지 않는 것이 중요하다고 할 수 있습니다.
다음은 햇살론 대환 대출에 관련한 주요 내용입니다.
-햇살론 대환 대출 한도
- 최고 1,500만 원 이내.
- 개인신용등급에 따라 대출한도 적용은 배제될 수 있습니다.
- 신용등급에 따라 햇살론 대환 대출의 한도가 차등적으로 적용된다는 뜻.
-햇살론 대환 대출 상환방법
- 중도 상환 수수료 없이 상시 납부 가능.
- 3년 또는 5년간 매월 원금균등분할상환이 기본
- 원금 일부 상환 + 매월 이자 납부하는 방식.
-햇살론 대환 대출의 대상 채무
- 대부업체 및 캐피털, 신용카드업을 운영하는 은행.
- 신용카드사에서 제공하는 카드론.
- 상기의 금융기간 이외의 곳에서 받은 대출은 햇살론 대환 대출 불가능.
햇살론은 정부에서 지원하는 대표적인 저금리 대환 대출상품입니다. 최대한도는 3,000만 원에 달하지만 이를 좀 더 자세히 이해하실 필요가 있습니다. 햇살론 대환 대출의 3,000만원 한도에서 생계자금과 대환자금이 각각 1,500만 원씩 나뉘게 됩니다. 햇살론의 생계자금은 총부채상환비율인 DTI를 적용받지 않고 무조건 진행이 가능한 장점이 있지만 통상 1,000만 원에서 1,200만 원 사이의 금액에 대출이 진행되는 경우가 대부분입니다.
예시를 들어보겠습니다.
햇살론 대환 대출을 진행하려면 위에서 말씀드렸듯이 연이율 20% 이상의 고금리 대출을 3개월 이상 사용하셔야 합니다. 그다음 DTI를 40%가량 비율로 맞추실 필요가 있습니다. 이는 본인 소득에서 총부채 상환비율이 40%를 넘지 않아야 햇살론 대환 대출이 가능하다는 뜻입니다. 성신 상환은 물론, 상환 가능 여부를 판단한 다음에 햇살론 대환 대출이 진행된다는 것이기에 반드시 DTI 비율은 지켜주시는 것이 현명한 선택입니다.
하지만 실제로 햇살론을 이용하시려는 분들 중에 DTI 40% 비율을 모두 맞추기에는 상당히 어려운 부분이 없지 않습니다. 그렇기 때문에 햇살론 대환 대출의 최대한도가 3,000만 원이라고 하여도 평균 1,000만 원대의 대환 대출을 진행하는 것이 통상적이라고 보시는 것이 좋을 듯하며 햇살론의 알려진 실제 평균 금리는 6%~9% 사이의 구간인 것으로 알려지고 있습니다.
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