대표적인 우리은행 대출상품 상세조건과 대출이자 알아보기.
우리은행은 제1금융권 중에서 상대적으로 대출 조건이 까다롭지 않고 모바일 대출 상품에 강점을 가지고 있는 제1금융권 은행입니다. 우리은행의 대출상품에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
직장인이라면 어렵지 않게 이용할 수 있는 우리은행의 대출상품, 우리 주거래 직장인대출 입니다. 위비뱅크 어플을 이용하여 간편하게 가입할 수 있으며 대출상품 이용대상은 다음과 같습니다.
-국민연금 / 건강보험상 직장인가입자 등록.
-국민연금 / 건강보험 12개월 이상 납부.
-국세청 소득금액 확인 가능자.
-연소득 3천만원 이상인 고객, (경우에 따라 연소득 2천만원 이상 가능)
개인별 최대 2억원 까지 대출이 가능하며 거래계좌 일시 지급 및 마이너스 통장 개설 등의 방식으로 이용할 수 있는 우리은행의 대표적인 대출상품입니다.
긴급하게 활용하기 좋은 우리은행의 비상금대출 상품입니다. 통신 3사 (SKT, KT, LG U+)를 이용하고 있다면 누구나 신청할 수 있으며 대출 요건이 복잡하지 않아 많은 분들이 활용하고 있는 우리은행의 대출상품입니다. 우리은행의 우리 비상금대출과 관련한 상세조건은 다음과 같습니다.
-대출한도 최대 3백만원.
-대출기간 1년.
-12개월간 고정금리 적용.
-통신사 등급에 따라 최대 0.5% 우대금리 적용.
다소 넉넉한 한도의 목돈이 필요한 분들이라면 우리 사잇돌 중금리대출을 이용하시면 좋을 것 같습니다. 우리은행에서 취급하는 대표적인 신용대출 상품으로서 중도상환해약금 없이 자유롭게 상환 가능한 대출상품 입니다. 우리 사잇돌 중금리대출 역시 위비뱅크로 간편하게 신청가능합니다.
대출 대상으로는 서울보증보험의 보험증권 발급이 가능한 고객에 한하며 개인 혹은 사업자 유형에 따라 다음과 같은 소득구간 적용을 받게 됩니다.
-급여소득자 : 현 직장 재직 3개월 이상이며 연소득 1,500만원 이상.
-사업소득자 : 사업영위기간 6개월 이상이며 연소득 1,000만원 이상.
-연금소득자 : 공적연금수령 1회 이상이고 연소득 1,000만원 이상.
대출 한도는 최대 2천만원 까지 가능하며 최대 60개월 상환 가능한 중금리 대출 상품입니다.
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직장인을 위한 중소기업 청년 전세대출 조건 알아보기.
대한민국에서 집값은 정말 중요한 금융 이슈 중 하나입니다. 특히 사회 초년생들에게 내 집 마련의 꿈은 풀릴 듯 풀리지 않는 숙제와도 같다고 할 수 있지요. 청년들의 이런 어려움을 해소하고 보다 더 안정적인 환경을 제공하기 위한 정부의 지원책이 바로 중소기업 청년 전세대출입니다.
주택기금 공사에서 진행하는 중소기업 청년 전세대출은 저렴한 이자와 긴 유예 상환 기간으로 인하여 언제나 높은 인기를 보여주고 있는 금융상품입니다. 이번 폿팅에서는 중소기업 청년 전세대출 조건에 대해서 알아보려고 합니다.
-중소기업 청년 전세대출 기본 조건
| 기존 대출조건 | 신규 대출조건 | |
| 적용대상 | 2017.12.01 이후 고용보험 가입 대상자. | 중소 및 중견기업 재직자. |
| 부부합산 연 소득 3,500만원 이하 |
개인 연소득 3,500만 원 이하. 부부합산 연 소득 5,000만원 이하. |
중소기업 청년 전세대출은 낮은 금리로 인하여 꼭 필요한 청년층에게 공급하기 위해 대출 기본 심사에 있어 약간의 제재를 두고 있는 상황이었으나, 새로 바뀐 대출조건은 비교적 완화가 되었기 때문에 보다 더 많은 청년층들에게 유리해진 부분이 있습니다. 주목할 것은 1%대의 저렴한 이유입니다.
예를 들어 1억을 대출하여도 매월 이자가 10만 원을 조금 초과하는 수준이라, 몇십만 원에 달하는 비싼 월세를 내고 있는 상황이라면 고정비용도 줄이고 지금보다 더 쾌적한 거주환경을 꿈꿀 수 있게 되는 것이지요. 사회초년생들에게 거주비는 매월 나가는 고정지출에 있어 큰 부분을 차지하고 있기 때문에 관심이 집중될 수밖에 없는 것 같습니다.
-내 상황에 적합한 전세대출 상품은?
전세대출 상품은 중소기업 청년 전세대출 자금 뿐만이 아니라 '청년 맞춤 전월세 대출'이라는 상품도 있습니다. 내 상황에 적합한 전세대출 상품은 어떤 것이 좋을지, 이 두 가지 상품을 비교해 보도록 하겠습니다.
|
적용기준 |
중소기업 청년 전세자금 대출 | 청년맞춤 전월세 대출 |
| 나이 | 만 34세 이하. |
만 34세 이하. (부부 중 한명만 해당되어도 가능) |
| 소득 |
개인 소득 : 3,500만원 이하. 부부 합산 : 5,000만원 이하. |
부부 합산 7,000만원 이하. |
| 거주 | 세대주 (예비세대주 포함). | 예비세대주를 포함한 무주택자. |
| 근무 기간 | 1개월 이상 재직 필요. | 무소득자 가능. |
| 소속 기업 |
중소 및 중견기업 재직중인 자. 정부지원 창업자금 지원을 받은 자. (기술보증기금, 신용보증기금, 중소기업 진흥공단) |
해당사항 없음. |
중소기업 청년 전세자금 대출과 청년 맞춤 전월세 대출은 대출 조건도 각각 상이합니다. 청년 맞춤 전월세 대출은 중소기업 청년 전세자금 대출보다 대출 조건이 다소 유연한 만큼 직장인이 아닌 프리랜서 혹은 단기계약직에 조금 더 적합하게 준비되어 있는 상품입니다.
하지만 중소기업 청년 전세자금 대출이 1%대 이율과 1억원이라는 높은 한도를 가지고 있는 것에 비해, 청년 맞춤 전월세 대출은 최대 7,000만 원 한도, 2.8% 내외의 이율을 가지고 있습니다. 아무래도 일반 직장인 근로자라면 중소기업 청년 전세자금 대출을 알아보시는 것이 훨씬 유리하게 적용될 것으로 판단됩니다.
중소기업 청년 전세자금 대출과 관련하여 준비서류는 다음과 같습니다.
- 개인 신분증.
- 주민등록등본, 주민등록초본.
- 가족관계 증명서.
- 근로 원천징수 영수증. (최근 2년 이내 발행된 회사 낙인 서류)
- 최근 6개월간의 매월 급여명세서.
- 소속 기업의 사업자등록증 사본.
- 주 업종코드 확인자료. (홈텍스 발급)
- 재직증명서.
- 고용보험 피보험자격 이력 내역서.
- 건강보험 자격득실 확인서.
- 임대차계약서. (확정일자 포함 원본)
- 계약금 영수증.
- 임대인 통장 사본 또는 연락처.
- 등기사항 전부증명서.
중소기업 청년 전세자금 대출은 1 금융권에서 상품을 판매하고 있으며 KB국민은행, IBK기업은행, 신한은행, 우리은행, NH농협은행에서 대출 관련 업무를 진행하고 있습니다. 청년 맞춤 전월세 대출은 제1금융 및 지방은행까지 확대하여 대출 관련 업무를 진행하고 있으며 대출관련 서류가 중소기업 청년 전세자금 대출과는 다르기 때문에 한번 더 자세히 알아보시면 좋겠습니다.
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농협 신용대출 금리 정확히 알고 가기.
1 금융 여신을 이용하려는 계획이 있다면 농협의 금융상품을 이용해 보는 것은 어떨까요? 농협은 전국에 지점이 다양하다는 장점과 영업점 방문 없이 비대면 대출 가능한 상품을 함께 취급하고 있습니다. 농협 신용대출 금리를 정확히 알아보기 이전에 농협에 대한 이해가 먼저 필요합니다. 농협 신용대출은 NH농협은행과 단위 농협의 상품이 다르게 취급되고 있습니다.
농협 신용대출 금리를 알아보려면 1금융권인 NH농협은행, 그리고 2 금융권에 속하는 단위 농협의 농협 신용대출 상품이 각각 다르다는 것을 먼저 이해하고 가셔야 혼선이 생기지 않습니다. 제도권 금융에서 취급하고 있는 금융상품인 일반 가계 신용대출 혹은 담보부 대출을 진행하려는 계획이 있으시다면 NH농협은행을 이용하시면 됩니다.
햇살론과 같은 정부 대환대출 상품은 2금융권인 단위 농협에서 취급하고 있습니다. 농협 신용대출 금리는 같은 이름의 금융 상품이라도 NH농협은행과 단위 농협의 적용 금리가 다르기 때문에 꼼꼼한 확인은 필수입니다.
KB시세 등록되어 있는 아파트를 담보로 제공하여 가계대출을 신청할 수 있는 금융상품입니다. 현재 다니고 있는 직장에서의 재직기간이 2년 이상이거나 재직 및 최근 2년간 소득 증빙이 가능하다면 대출대상입니다.
아무래도 담보가 제공되는 금융상품이기 때문에 기존의 농협 신용대출 금리보다는 유리한 금리를 적용받을 수 있습니다. 최대 1억원까지이 대출한도, 금리우대는 1.30%까지 입니다. LTV (담보인정비율)이 40% 이하에 해당된다면 정책 우대금리 대상으로 0.3%의 금리우대를 추가로 적용받을 수 있는 상품입니다.
농협 신용대출 상품중에서 가장 많이 찾게되는 상품입니다. 번거로운 지점 방문 필요없이 스마트폰으로 간단하게 대출 신청이 가능한 상품이기 때문입니다. 1년 이상의 재직기간에 대한 증빙이 가능하고 연소득 3천만원 이상의 직장인이라면 대출대상에 해당되는 상품입니다.
농협 신용대출 우대금리로 거래실적이 있으신 분들은 0.5%의 추가 혜택을 받을수 있으며, 농협 신용카드를 보유하고 있다면 0.2%의 추가금리 혜택이 적용됩니다. 또한 신용등급이 1등급에서 3등급 사이에 해당되는 우수 신용자는 추가 0.2%의 혜택이 있어 종합해보면 0.9%까지의 추가 금리 우대를 적용받을 수 있게 됩니다.
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정부지원 햇살론 대환 대출자격 미리 알고가기.
정부지원으로 소상공인 대출요건이 완화되었다고 하지만 아직까지 수요를 따라가지 못하고 있는 느낌이 듭니다. 그래서 이번에는 정부지원 프로그램 중 하나인 햇살론 대환 대출과 햇살론 대환 대출 자격에 대해서 알아보려고 합니다. 먼저 햇살론에 대해서 알아보도록 할까요.
햇살론은 저신용등급 및 저소득으로 인하여 1 금융권 이용이 어렵거나 20% 이상의 고금리 상품을 이용해야만 하는 서민들을 위한 정부지원 금융상품을 지칭합니다. 이를 10.5%에 해당하는 금리로 대환을 진행해주는 대출을 햇살론으로 명칭하고 있습니다. 보통은 대출금을 상환하게 되면 횟수에 상관없이 재차 이용이 가능하지만 햇살론 대환 대출은 일생에 단 한 번만 제공되는 정부지원 금융상품인 것이 특징입니다.
햇살론 대환 대출 자격은 다음과 같습니다.
-햇살론 근로자
- 햇살론 지원대상에 해당되는 성실근로자 (성실상환자, 현금수령자는 제외)
- 연소득 3,5000만원 이하에 해당하는 경우 (신용등급 무관)
- 개인 신용등급이 6~10등급 사이에 해당하며 연소득 4,500만 원 이하에 해당하는 경우
- 3개월 이상의 근로증빙 가능하며 소득증빙이 가능한 자.
-햇살론 자영업자
- 무점포, 무등록을 포함한 상기 소득요건을 만족하는 근로자 혹은 자영업자
- 사업소득세를 납부하는 계약직 노동자 및 영세 소상공인, 프리랜서
-햇살론 농어민
- 농협, 수협, 산림조합조합원
- 농림어업인 후계자
전화상담을 하기 전, 햇살론 대환 대출의 자금 신청일을 기준으로 3개월 이전에 대출받은 고금리 채무 (연이율 20% 이상)를 정상 상환 중이며 연소득 대비 부채 상환액 비중이 40%를 초과하지 않아야 한다는 점을 유의하시길 바랍니다. 그렇기 때문에 평소 연체이력은 만들지 않는 것이 중요하다고 할 수 있습니다.
다음은 햇살론 대환 대출에 관련한 주요 내용입니다.
-햇살론 대환 대출 한도
- 최고 1,500만 원 이내.
- 개인신용등급에 따라 대출한도 적용은 배제될 수 있습니다.
- 신용등급에 따라 햇살론 대환 대출의 한도가 차등적으로 적용된다는 뜻.
-햇살론 대환 대출 상환방법
- 중도 상환 수수료 없이 상시 납부 가능.
- 3년 또는 5년간 매월 원금균등분할상환이 기본
- 원금 일부 상환 + 매월 이자 납부하는 방식.
-햇살론 대환 대출의 대상 채무
- 대부업체 및 캐피털, 신용카드업을 운영하는 은행.
- 신용카드사에서 제공하는 카드론.
- 상기의 금융기간 이외의 곳에서 받은 대출은 햇살론 대환 대출 불가능.
햇살론은 정부에서 지원하는 대표적인 저금리 대환 대출상품입니다. 최대한도는 3,000만 원에 달하지만 이를 좀 더 자세히 이해하실 필요가 있습니다. 햇살론 대환 대출의 3,000만원 한도에서 생계자금과 대환자금이 각각 1,500만 원씩 나뉘게 됩니다. 햇살론의 생계자금은 총부채상환비율인 DTI를 적용받지 않고 무조건 진행이 가능한 장점이 있지만 통상 1,000만 원에서 1,200만 원 사이의 금액에 대출이 진행되는 경우가 대부분입니다.
예시를 들어보겠습니다.
햇살론 대환 대출을 진행하려면 위에서 말씀드렸듯이 연이율 20% 이상의 고금리 대출을 3개월 이상 사용하셔야 합니다. 그다음 DTI를 40%가량 비율로 맞추실 필요가 있습니다. 이는 본인 소득에서 총부채 상환비율이 40%를 넘지 않아야 햇살론 대환 대출이 가능하다는 뜻입니다. 성신 상환은 물론, 상환 가능 여부를 판단한 다음에 햇살론 대환 대출이 진행된다는 것이기에 반드시 DTI 비율은 지켜주시는 것이 현명한 선택입니다.
하지만 실제로 햇살론을 이용하시려는 분들 중에 DTI 40% 비율을 모두 맞추기에는 상당히 어려운 부분이 없지 않습니다. 그렇기 때문에 햇살론 대환 대출의 최대한도가 3,000만 원이라고 하여도 평균 1,000만 원대의 대환 대출을 진행하는 것이 통상적이라고 보시는 것이 좋을 듯하며 햇살론의 알려진 실제 평균 금리는 6%~9% 사이의 구간인 것으로 알려지고 있습니다.
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코로나 바이러스로 힘든 시기, 소상공인 대출로 이겨냅시다.
WHO에서 펜데믹 사태를 선포한 이후, 거짓말처럼 미국의 확진자 수도 폭발적인 증가세를 보이기 시작했습니다. 전세계 외환 시장과 채권 시장의 붕괴, 또한 국내외를 가리지 않고 실물경제 붕괴의 연쇄작용이 이어지고 있는 상황입니다. 국내에서도 추경예산을 통해 소상공인과 중소기업을 위한 직간접적인 현금지원을 서두르고 있는 모양새이지만, 이번 코로나 바이러스 사태가 지나고 난 뒤 지금의 조치가 어떤 화살이 되어 돌아오게 될지는 아무도 모를 일입니다..
우선은 급한불을 끄는것이 우선되어야 하겠지만, 이후의 사태에 대해서도 잘 대비할수 있는 자금계획과 여건 등을 감안하시면 훨씬 도움이 될 것 같습니다. 이번 포스팅에서는 코로나 바이러스로 인해 긴급한 자금융통이 필요한 소상공인들이 많이들 궁금해 하실 소상공인 대출 서류 및 준비에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
소상공인진흥공단은 현재로서 전국 어느 지점을 가더라도 대출상담 대기에만 1개월이 넘는 시간이 소요됩니다. 3/19 정부의 비상금융대책 발표에 의하면 내달 1일, 그러니까 4/1부터 신청 절차를 변경하여 최대한 간소화하는 작업을 진행한다고 하지요. 실효성이 얼마나 있을지 현재로서는 조금 의문스럽기도 합니다만, 준비서류부터 미리 준비해두는 것이 바람직 할 듯 합니다.
기존의 대출 절차는 소상공인진흥공단을 방문하여 대출 상담을 진행한 뒤, 지역 신용보증재단에서 보증서를 발급받고 시중은행에 대출 신청을 하는 총 3단계의 과정을 거쳤습니다. 기존의 대출 절차를 진행한다고 가정하였을 때, 필요한 준비 서류는 다음과 같습니다.
- 개인사업자 준비서류
- 사업자등록증 사본
- 소득금액증명원
- 18년,19년 상하반기 부가세신고서
- 부과세과세표준증명원
- 대표자 신분증
- 법인사업자 준비서류
- 사업자등록증 사본
- 최근 2년의 부과세과세표준증명원
- 법인등기부등본 (임원주민번호 공개, 말소사항 포함)
- 주주명부 사본
- 최근 3년 결산 재무재표
- 대표이사 신분증
정부의 비상금융대책 발표에 의해 간소화된 신청절차의 골자는 위에서 말씀드린 대출의 1,2단계 (대출상담, 보증서 발급)를 3단계 (은행)에서 한번에 진행할 수 있도록 절차를 간소화하여 신청수요의 과잉 요소를 해소하겠다는 것에 있습니다. 또한, 새롭게 추가된 내용에 대해서는 다음과 같이 진행 될 예정입니다.
- 신용등급 1~3등급 소상공인은 은행의 경영안정자금만 이용 가능.
- 신용등급 4~10등급은 1,000만원 까지 소상공인진흥공단에서 직접대출 가능.
- 1,000만원이 넘는 대출은 은행에서 대출심사, 보증발급, 대출진행 한번에 신청.
은행에서 대출 심사를 진행하기 위해 사전에 준비하셔야 할 서류는 다음과 같습니다.
- 사업자등록증 사본
- 사업장 임차계약서 사본
- 현재 거주하는 주소지 임차계약서 사본
- 주민등록등본
- 금융거래확인서
- 부과세 과세표준증명원
- 국세 및 납세 증명서
- 지방세 납세 증명서
- 대표자 본인 신분증
현재로서 은행을 통한 직접대출의 경우 빠르면 3일에서 7일 이내로 대출 진행이 가능한 상황이지만 가능하면 서두르시는 게 좋을것으로 예상됩니다. 현재까지 소상공인시장진흥공단에만 접수된 경영안정자금 신청은 11만 6,000건에 달하며 금액만 무려 6조 2,000억원 규모입니다. 3/19 기준으로 정부에서 증액 확정한 금액은 10조원 가량이기 때문에 언제 마감이 될지 모를 상황입니다.
사전에 미리 준비하셔서 이번 코로나 바이러스 사태로 인한 경제위기를 다같이 극복할 수 있길 기도합니다.
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